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요즘 대출 금리가 너무 많이 올라 힘드시죠? 정부지원 특례보금자리론 신청하기 A to Z 함께 해보겠습니다.
함께 가실게요
특례 보금자리론은 기존 보금자리론에 안심전환대출, 적격대출 등 을 통합한 상품으로 2023년 1월 30일 출시되어 1년간 한시적으로 운영합니다.
특례 보금자리론 대상 요건
대상 주택 가격 9억 원 이하
대출 한도 5억 원
만기 10,15,20,30,40,50년 (40년과 50년의 경우 특
소득제한 없음
중도상환수수료 없음
자금용도 신규주택구입, 기존 대출상환, 임차보증금 반환
대출 종류
- 특례 U-보금자리론 : 한국주택금융공사 홈페이지를 통해 신청하는 보금자리론
- 특례 아낌 e보금자리론 : 전자약정으로 처리하여 U-보금자리론보다 금리 0.1% 저렴
- 특례 t-보금자리론 : 은행을 방문해서 직접신청 U-보금자리론보다 금리 0.1% 저렴
우대금리 받는 방법
대출금리는 일반형과 우대형 두 가지로 나뉘는데 기본금리 4%대 금리에서 우대 금리 적용을 받으실 수 있습니다.
기간에 따라 10년의 경우가 가장 금리가 낮으며 대출기한이 길어질수록 적용금리가 올라갑니다. 대출금리는 고정금리로 적용되며 방문하여 대면 신청 시 우대하는 t-특례보금자리론이 있으며 취급은행은 SC제일은행과 기업은행입니다. 우대금리 적용을 받는 방법은 아래 표와 같으며 최대 0.8%까지 받으실 수 있습니다.
지원대상 및 대출한도
지원대상에 대한 자세한 내용은 아래와 같고 여기에서 공부상 주택의 가액을 평가할 때는 담보주택 평가액을 기준으로 하는데 이 기준금액은 주택공시가격, 분양가액, 감정평가액 순서로 적용됩니다.
우리 집의 공시가격을 알고 싶으시면 부동산 공시가격 알리미를 이용하시면 바로 조회하실 수 있습니다.
연령 : 민법상 성년
국적 : 주민등록표 등본에 기재된 대한민국 국민(재외국민, 외국국적 동포 포함)
주택 및 소유자 : 실거주용으로 사용되는 공부상 주택으로 담보주택 평가액이 9억을 초과하지 않을 경우
소득요건 : 없음
신용평가 및 정보 : CB점수 271점 이상인 경우만 취급가능
주택보유수 : 무주택 또는 1 주택 (기존주택은 대출 실행일로부터 3년 내 처분)
자금 용도 : 주택구입용도, 기존대출 상환, 임차보증금 반환
신청 : 한국주택금융공사 홈페이지, 스마트 주택 금융 앱
대출한도 : 최대 5억
소유하고 있는 주택의 가액 평가 기준이 되는 담보주택 평가 방법의 자세한 세부규정은 아래 내용 첨부해드립니다.
신청절차 및 방법
상환방식 어떤 게 유리할까?
- 원리금 균등상환방식 : 원금과 이자를 합한 매달 일정한 금액을 상환하는 방식
- 원금 균등상환방식 : 원금을 균등하게 하여 이자와 합하여 상환하게 되어 첫 달에 상환금이 가장 큰 방식
- 체증식 상환방식 : 초기에는 낮은 금액을 상환하고 매월 상환금액이 증가하는 방식
원리금 균등 상황방식은 매달 일정한 금액을 상환하는 방식으로 규모 있는 자금 흐름을 만들기에 유리하며 원금균등 상환방식은 매달 같은 금액의 원금을 상환하지만 대출 초기에는 이자액이 크고 시간이 흐를수록 월납입액이 줄어드는 상환방식으로 원리금 균등방식에 비해 총이자 납입액이 적습니다.
체증식 상환방식은 연령이 젊은 차주가 초기 소득이 적을 경우 시간이 지나면서 소득이 증가할 가능성이 있을 때 선택하면 좋은 이자납입 방식으로 은퇴등 소득 감소요인이 있는 경우에는 적합하지 않습니다. 하지만 금리부담이 큰 요즘 같은 상황에서는 체증식 상환방식으로 대출을 유지하고 이후 금리상황을 보아 다른 대출로 갈아타는 방식을 생각해 보아도 좋습니다.
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어려운 대출 용어
- LTV : 주택담보 대출 비율을 말하는 것으로 주택을 담보로 대출을 받으면 주택가격 대비 금액을 말합니다.
(예 : 6억 원 주택을 사는데 LTV 50% 가능한 경우 - 대출액 3억원 가능
6억원 주택을 사는데 LTV 70% 가능한 경우 - 대출액 4.2억 원 가능)
- DTI : 주택담보 대출로 생긴 총부채를 상환하는 비율을 말하며 현재 내 소득이 얼마인지에 따라 부채상환비율만큼 대출이 가능합니다. 소득의 몇 % 정도를 최고 대출상환액으로 정하여 과도한 대출을 막기 위한 조치입니다.
(예 : DTI 60%를 적용하는 대출인 경우 연소득이 5000만 원이면 5000만원 X 60% = 3000만 원까지 대출이 됩니다.
- DSR : 총부채의 원금과 이자를 합한 금액의 상환비율을 말하는 것으로 해당 주택담보대출뿐만 아니라 기다 다른 모든 대출금을 합한 대출금액을 말합니다.
(예 DSR 60%인 경우 연소득이 5000만 원이면 5000만원 X 60% = 3000만 원까지 대출 이때 다른 대출 부채액이 있는 경우에는 해당 부채액을 차감합니다.)
- CB점수 : 나의 신용평가 점수를 말하며 CB사는 개인의 신용도를 평가하는 기관으로 우리나라에서는 KCB와 나이스평가정보가 대표적인 기관입니다. 점수는 높을수록 좋으며 신용등급을 높이기 위해서는 한 카드를 오래 사용하는 것이 유리하고 대출을 받을 때도 은행이나 2 금융권에서 받는 것이 유리합니다. 신용대출보다는 담보대출이 유리하고 대출을 받은 후에 예금을 하기보다는 대출을 빨리 갚는 것이 점수를 올리는데 유리합니다.
궁금한 내용들 Q&A
Q. 특례 보금자리론을 받은 후 주택을 추가 구입하게 된 경우는 어떻게 되나요?
A. 대출 실행일 후 매 검증 기준일을 기준으로(대출실행일로부터 매 1년) 추가 주택 보유 시 검증 기준일로부터6개월 내 처분하여야 합니다. 분양권 또는 상속으로 주택 취득한 경우 검증 기준일로부터 3년 내 처분해야 합니다. 처분사실을 입증하지 못한 경우 기한의 이익 상실되어(연체등록) 즉시 채무전액을 변제하여야 하며, 미처분 사실 확인일로부터 향후 3년간 보금자리론 신규이용이 제한됩니다.
Q. 사업자대출, 신용대출 등도 대환대상에 포함되나요?
A. 주택담보대출의 상환용도로 이용 시에만 대환이 가능하며 주택담보대출에 해당되지 않는 대출 상환 시에는 이용불가
Q. 신축 아파트의 중도금 대출, 잔금 대출 등도 대환대상에 포함되나요?
A. 주택담보대출로 소유권 보전 등기 완료 전 중도금 대출의 경우는 상환 용도로 이용이 불가하며 잔금 대출의 경우 소유권 보전등기가 완료되어 근저당 설정이 가능한 경우에 한하여 대환가능합니다.
Q. 대환용도로 사용 시 기존 대출 잔액 이상으로 대환금액을 신청할 수 있나요?
A. 상환용도의 경우 기존 대출 잔액 이상으로 대출할 수 없으며 기존주담대 잔액, LTV70%, DTI 60%, 최대한도 5억 중적은 금액으로 대출가능합니다. 대출 가능 여부를 산정할 때 기준이 되는 금액이 여러 개나 나오는 경우에는 그중에 가장 적은 금액으로 대출승인이 나게 됩니다.