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정기예금 금리 비교 저축은행 예금 부동산 투자 VS 예금

ΓΖ 2023. 8. 28. 01:13

4~5%대 고금리 정기 예금을 가입하셨던 분들이 만기가 돌아오고 있습니다. 재예치를 하기 위해 여러 금융기관 금리를 비교하고 조건을 따져 보고 계실 텐데요. 부동산에 투자 하여 월세 소득을 받는 게 좋을지 정기 예금에 재예치를 하는 게 좋을지 고민하고 계신가요? 모든 금융기관의 정기 예금 금리와 조건을 한눈에 비교하는 방법을 알려드리겠습니다. 전국의 저축은행까지 금융기관의 예금리와 부동산 투자 월세 소득과 비교해 보시고 투자 방식을 결정하시면 좋을듯합니다.

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부동산 투자의 경우 기대 수익 얼마정도?

보통의 경우 아파트를 매입하여 월세를 놓을 경우 얼마 정도의 수익을 기대하고 계신가요? 보통은 5% 정도의 월세를 책정하여 수익을 얻는 경우가 대부분입니다. 여기에 세금이나 주택 유지비용, 부동산 중개 수수료는 포함되어 있지 않지요

또한 월세 수익을 매달 받아야 하는 것이라 어떤 세입자를 만나느냐에 따라 월세수익이 매달 잘 입금되기도 하지만 그렇지 않은 경우도 생길 수 있어서 매번 신경 써서 월세를 챙겨야 합니다. 매입한 부동산 가격이 잘 올라주면 좋겠지만 요즘 같은 부동산 시장에서는 하향세를 그리는 지역도 많으며 월세입자를 꾸준히 찾는 노력 또한 쉽지 않습니다. 월세입자 역시 주변의 시세가 계속 떨어지고 있는 상황이 지속되면 월세비용을 비교하면서 계속 주택을 옮겨가는 경우가 많아지고 전월세 물건이 많아지게 되면 경쟁이 되면서 월세 가격도 낮춰야 하는 경우가 많아지게 됩니다.

그렇다면 지금 현재 정기 예금 금리는 어떨까요?

굳이 고생해서 아파트를 매입해서 월세를 놓는 것보다 정기예금 1년 금리를 살펴보면 저축예금의 경우 4.5%에서 이자 소득 15.4%를 공제하고 나면 세후 소득이 3.807% 정도 됩니다.

1억을 예치한 경우 1년 이자를 (세후 소득) 살펴보면 단리의 경우 3,807,000원이고 복리로 운용하는 경우 3,886,509원이 됩니다. 매월 이자 지급식으로 예치를 하는 경우에는 317,250월의 월 수익을 얻을 수 있습니다.

요즘 같은 시기에는 불확실한 부동산 수익보다는 확실한 정기예금 금리를 확보하며 부동산 시장을 관망하는 것도 필요해 보입니다.

정기예금 금리 비교 사이트 금융상품 한눈에

금융감독원에서 운영하는 모든 금융기관의 금리를 한눈에 비교할 수 있는 사이트입니다.

<금융상품 한눈에 > 사이트에서는 대출, 예금, 적금, 펀드, 연금, 보험, 절세금융상품까지 모든 상품의 금리와 조건 해당지점까지 한눈에 조회할 수 있으며 한번 클릭으로 해당 홈페이지까지 간편하게 이동할 수 있습니다.

예금 만기로 재예치하기 위한 금융기관을 찾고 계셨나요?

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1 금융권의 경우(2023.8.28 현재) 1년 정기예금 이자가 3.95%가 가장 높은 금리로 4%선이 무너져 있습니다. 기존 금리를 4.5-5% 사이 금리로 묶어 놓으신 분들이 많으실 텐데 조금 실망스러운 금리일 수 있습니다.

그렇다면 저축은행의 경우는 어떨까요?

기존 만기 고객들을 유치하기 위한 소리 없는 전쟁 중입니다.

전국의 저축은행의 경우(2023.8.28 현재) 1년 만기 정기예금의 경우 4.5%를 최고 금리로 형성되어 있습니다. 1년 전 정기 예금 금리와 비교하셔도 그렇게 나쁘지 않습니다. 다만 걱정이 되는 것은 내 예금이 묶이게 되거나 원금이 손실되는 경우가 되겠지요 요즘같이 부동산 시장이 좋지 않을 때에는 부동산 PF대출이 많은 제2금융권의 경우에는 더 위험요소가 많아져서 예금을 분산해 놓는다고 해도 정작 필요할 때 찾지 못하고 몇 개월 뒤에 찾아야 하는 상황이 일어날 수도 있습니다.

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예금자 보호법 보호범위

그렇다면 예금자 보호법의 보호 범위에 대해서 알고 계시지요?

원금과 지급 이자를 합하여 5천만 원까지 보장하고 있습니다. 예금자 보호법의 보호 범위를 증액해야 한다는 요구가 계속되고 있지만 아직은 결정된바 없어 현재까지는 5천만원까지 분산 투자 해야 합니다. 1년 이 자를 살펴보면

예치금 48,000,000원인 경우 세전 이자 2,160,000으로 합산 금액이 50,160,000원으로 5천만 원을 조금 넘습니다.

따라서 47,000,000만 원 정도의 금액으로 분리하여 예치하시는 것을 권해드리고 매월 이자 지급식과 만기 지급식 금리 차이가 크지 않으므로 매월 이자 지급식으로 선택하시게 되면 월세 수익을 받는 것처럼 원하는 통장으로 이체신청을 하실 수 있습니다.

여기에서 또 하나 주의하셔야 할 점은 저축은행은 전국 지점마다 금리가 조금씩 다릅니다. 매력적인 금리를 제시하는 저축은행이 가까운 곳이 아닌 제주도에 개설된 점포일 가능성도 있습니다.

하지만 걱정하실 필요 없어요

코로나 이후 모든 금융기관에서 방문하지 않는 고객들을 유치하기 위해 모바일을 통한 예적금 유치에 총력을 기울이고 있는 상황에서 모바일 예적금 가입고객에게 우대금리를 적용하고 있습니다.

게다가 금융기관별 인증서발급이 용이해진 상황이어서 굳이 점포를 방문하지 않고서도 모바일 어플을 이용하여 예적금 가입이 간편해졌습니다. 추가 우대금리까지 받을 수 있으니 더 좋을 수밖에 없습니다

결론은 부동산 투자 월세수익을 받기보다는

안전한 금융감독원이 운영하는 <금융상품 한눈에> 사이트에서 전국의 금융기관 금리 조회를 통해 원하는 지점과 상품을 선택하시고 각각의 금융기관에 예금자 보호법 보호 범위 내로 분산하여 예치하시고 이자 지급방식을 매월 이자지급식으로 선택하시면 부동산 월세 수익처럼 매월 하루도 밀리지 않고 통장으로 이자가 이체되어 들어오게 됩니다.

지금 입주물량이 많아지는데도 전세 매매 가격이 하락하는 시기로 볼 수 있습니다. 향후 전세가 상승시기가 올 때까지 조금 부동산 시장을 관망하시는 것이 어떠실까요?

아래 부동산랭군 티브이내용 참고하셔서 지금 부동산 시장을 읽어보시는 것도 도움이 되실 듯합니다.